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來源：專注不良資產 

近日，《金融不良資產行規編纂與評述——以廣東省為例》發布。中國法學會副會長，中國民法學研究會會長王利明教授表示，實踐中大量的商事行規皆是口口相傳，而沒有經過系統的整理，且缺乏權威機構的確認，這對于行規參與商事治理帶來一定困難。而廣東省這套行規具有重大現實意義，其能夠幫助當事人查找商事習慣，為法官裁判商事糾紛提供重要參考。

據介紹，這是在對政府部門、商業銀行、持牌AMC、各類市場化主體和中介機構的廣泛調研的基礎上，總結出19條金融不良資產交易和處置各環節的行規，并按照“案例引入—行規提煉—釋義及評述—相關法律和案例”的結構進行系統研究，開啟了我國金融不良資產行業規范研究第一步，填補了國內金融不良資產行規研究空白，為后續金融業行業規范的進一步整理、制定、實施提供有益經驗。

現實案例：具體環節無相關法律規定亟須制定“行規”

該書主編王睿向記者舉了一個“通知”的例子。

根據《民法典》第546條規定，“債權人轉讓債權，未通知債務人的，該轉讓對債務人不發生效力。債權轉讓的通知不得撤銷，但是經受讓人同意的除外。”原《合同法》中也有類似規定：第80條，債權人轉讓權利的，應當通知債務人。未經通知，該轉讓對債務人不發生效力。債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外。

他說，由于不良資產包轉讓時往往債務人數量龐大，司法機關允許在一定范圍內使用公告方式代替一對一的通知方式。但這僅僅限于金融資產管理公司受讓國有銀行債權后，原債權銀行在全國或者省級有影響力的報紙上發布債權轉讓公告或通知的情形。“但對于不良資產交易其他環節的債權轉讓通知，立法和司法機關并沒有作出變通規定。”

因此，在司法實踐中，則會出現盡管轉包的債權人多次在全國或者省級有影響力的報紙上發布債權轉讓公告或通知，但是由于沒有通過其他方式通知債務人，訴訟并未得到法院支持的情形。

“針對媒體公告規則，通過我們的深入調研，在金融不良資產交易中間環節中第五節列舉了相關行規。”王睿說，行規規定：通過媒體發布不良資產債權轉讓公告，應當提供雙方身份證明、原始合同、債權轉讓合同和以其他方式通知債務人的證明。地方金融管理部門或者不良資產社會組織可以設立媒體推薦名單或者不推薦名單（黑名單）。

行業觀點：商業行規是重要裁判依據之一

作為本書編委會指導單位廣東省工商業聯合會黨組成員，副主席陳繼山表示，自2019年以來，廣東民商法學會積極發揮專業優勢，對廣東省金融不良資產行規開展系統的調查、編撰和評述，填補了廣東甚至國內金融不良資產行規整理編撰的空白，為立法、司法、仲裁、行政監管及市場主體自律提供專業的實務指引，本書的發行對于行業商會、協會進一步發揮自律功能，提升行業治理規范化水平，教育引導會員企業規范商業交易等具有重要的推動作用。

廣州市資產管理協會監事長梁偉榮表示，華南地區的很多民營的資產管理的公司，在交易的過程中，會面臨很多的規定，但是到底遵守哪一個誰也說不清楚。所以，當在周林彬教授團隊在準備做這個議題的時候，她就邀請周教授來參加協會的全體大會，并讓會員對行業發表了一些意見。“我也親身參與了這些的調研，包括我們也組織了一些專家委員會的專家，商業行規能夠保護、促進我們會員能夠有序地交易。”

深圳市不良資產處置協會秘書長劉曉華認為，本書可作為廣東不良資產行業的先進經驗，有助于引導全國不良資產行業發展越來越繁榮、越來越規范。

此外，廣州仲裁委員會王天喜副主任指出，商業行規是重要的社會規范和裁判依據，但當前我國商業行規的系統調查、編纂和推廣適用工作仍然較為薄弱，此次廣東民商法學會率先在廣東省范圍內，對不良資產行業規范開展了系統的編撰與評述，這在全國范圍內是具有創新性、開拓性的工作。

深圳國際仲裁院研究處何音處長表示，商事仲裁作為起源于民間的一種爭議解決方式，商業行規是仲裁庭在審理裁決案件時需要考量的重要因素之一，而有效識別和認定是商業行規其得以應用的前提，《金融不良資產行規編纂與評述》一書為裁判機構適用行規提供了重要參考，具有十分重要的實踐意義。

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